Naisten Pankin yhteistyö ugandalaisen lainarahaston kanssa avaa naisvetoisille yrityksille uusia kasvumahdollisuuksia
Naisten Pankki on aloittanut Ugandassa lainarahastoyhteistyön SHONA Capitalin kanssa. Uuden yhteistyön tavoitteena on vauhdittaa naisvetoisia yrityksiä kasvamaan, luomaan uusia työpaikkoja ja vahvistamaan naisten toimeentuloa.
Naisten Pankilla on pitkä kokemus naisten yrittäjyyden tukemisesta kehittyvissä maissa säästö- ja lainaryhmien ja kyläpankkien pienlainojen avulla. Nämä ovat olleet tehokkaita tapoja naisille päästä yrittäjyyden alkuun.
Nyt Ugandassa pilotoidaan uudenlaista yhteistyötä paikallisen SHONA Capital lainarahaston kanssa, jotta yrittäjänaisille voitaisiin tarjota entistä parempaa tukea.
– Olemme todella innoissamme tästä uudesta avauksesta, mikä antaa ugandalaisille naisyrittäjille mahdollisuuden saada aiempaa suurempaa rahoitusta liiketoimintansa kehittämiseen, sanoo Naisten Pankin vapaaehtoisten kehitystiimiä vetävä Maria Paatero-Kaarnakari.
– Tämä uusi yhteistyö on jatkumoa Naisten Pankin hanketoiminnan uusiutumiseen, millä pyrimme vastaamaan toimintaympäristön suuriin murroksiin yhä vaikuttavammin, hän jatkaa.
Rahasto keskittyy maatalouteen ja ruokaketjuihin
Naisten Pankin ja Shona Capitalin yhteisen IMARA lainarahaston alkupääoma on 400 000 dollaria eli noin 345 000 euroa. Tästä puolet tulee Naisten Pankilta ja puolet SHONA Capitalilta. Rahastosta voidaan myöntää 5 000–50 000 dollarin suuruisia korollisia lainoja yrityksille.
Laina-ajat ovat tyypillisesti 6–24 kuukauden mittaisia. Takaisinmaksetut lainat ohjautuvat takaisin rahastoon uusien lainojen pääomaksi.
– Keskitymme erityisesti maatalouteen ja ruokaketjuihin, sillä tästä Naisten Pankilla on vankka kokemus Ugandassa jo perustamisesta saakka, Paatero-Kaarnakari kertoo.
SHONA Capital myös tukee lainoitettuja yrityksiä ammattimaisesti niiden liiketoiminnan kehittämisessä, kuten markkinoinnissa ja myynnissä sekä talouden suunnittelussa ja seurannassa.
Naisten Pankki perusti ensimmäisen yhteiskunnallisen yrityksen, Chiggi-kanalan, Ugandaan vuonna 2019. Munantuotantoon keskittyvä kanalayritys tarjoaa työtä ja toimeentuloa paikallisille naisille, jotka ovat järjestäytyneet Mityanan osuuskunnaksi.
Tavoitteena onkin tarjota uutta kasvurahoitusta myös IMARA-lainan kriteerit täyttäville Mityanan osuuskunnan jäsenille.
Uusi rahoitusmalli vastaa naisyrittäjien kohtaamiin haasteisiin
Lainarahoitusta suunnataan naisomisteisille, rekisteröidyille yrityksille, joilla on vähintään kahden vuoden toimintahistoria ja näyttöä kannattavasta liiketoiminnasta.
– Kyse ei ole aivan pienistä lainoista yritystoiminnan aloittamiseen, vaan tavoitteena on auttaa maatalouden ja ruokaketjun arvoketjuissa jo toimivia yrityksiä kehittymään ja kasvamaan ja näin vahvistamaan paikallista taloutta, Paatero-Kaarnakari sanoo.
Rahoitusmallia tarvitaan erityisesti naisten pienten tai keskisuurten yritysten vahvistamiseksi. SHONA Capitalin perustaja ja toimitusjohtaja Ivan Mandela kertoo laajemmin naisyrittäjien kohtaamista rakenteellisista ongelmista, joita pyritään ratkomaan.
– SHONA Capital perustettiin tukemaan pienyrityksiä, jotka jäävät muiden rahoittajien fokuksen ulkopuolelle – yrityksiä, jotka ovat liian isoja mikrorahoitukselle, liian pieniä pankeille tai epäkiinnostavia riskirahoittajille. Monet näistä lainojen ulkopuolelle jääneistä ovat naisten omistamia yrityksiä, joilta pankit ja muut perinteiset rahoittajat vaativat lainojen takaamiseksi vakuuksia, tyypillisesti maaomistusta.
– Meidän yhteiskunnassamme naisten mahdollisuudet omistaa maata ovat kuitenkin vähäiset. Tähän systeemiseen ongelmaan pystymme nyt vastaamaan Naisten Pankin kanssa kehittämällämme IMARA-lainavälineellä, joka mahdollistaa naisyrittäjille vakuudetonta ja kohtuuhintaista lainoitusta. Siksi olemme niin innoissamme tästä yhteistyöstä, Mandela kertoo.
Lainaa hakevat yritykset käyvät läpi tarkan arviointiprosessin. Lopulliset lainapäätökset tekee investointikomitea, jossa ovat mukana Naisten Pankin ja Kirkon Ulkomaanavun Ugandan maatoimiston edustajat.
Komitea seuraa myös lainojen takaisinmaksua ja arvioi toiminnan vaikuttavuutta.
Paikallinen kumppani tuo osaamista
Yhteistyökumppaniksi valikoitui ugandalainen SHONA Capital perusteellisen kartoituksen jälkeen. Mahdollisia kumppaneita haarukoitiin Ugandasta ja Keniasta yhdessä paikallisten asiantuntijoiden sekä kansainvälisten verkostojen kanssa.
Valinnassa painottui erityisesti kumppanin tuloksellinen kokemus pk-yritysten lainarahoituksesta sekä naisvetoisten yritysten tukemisesta. SHONA Capital on kehitysyhteistyöjärjestö SHONA Groupin täysin omistama rahastoyhtiö, jonka vahva arvopohja sopii erinomaisesti yhteen Naisten Pankin kanssa.
SHONA Capital vastaa potentiaalisten lainakohteiden arvioinnista, lainoitettujen yritysten seurannasta ja yrittäjien liiketoiminnan tukemisesta laina-aikana. Malliin kuuluu myös yrittäjien sparraus, jotta yrityksillä olisi parhaimmat mahdollisuudet menestyä.
Paatero-Kaarnakari kertoo, että kyseessä on aluksi kokeilu, jonka oppien ja tulosten avulla toimintamallia pyritään edelleen kehittämään.
Aloituskuva: Deborah Bagalakyabwe on mukana Naisten Pankin tuella perustetussa maatalousosuuskunnassa Mityanassa, Ugandassa. Kuvaaja: Hugh Rutherford